楽天銀行の口座が凍結→解除されました



ある日、楽天銀行から電話(0570-064-924)がかかってきました。

あいにく出ることができなかったのですが、その後すぐに楽天銀行カスタマーセンターからメールが届きました。「電話したいので都合が良い日を教えて」→即返答。

それと同時に、他にも楽天銀行からもメールが届いており、
「メッセージを送ったから楽天銀行→アカウントから開いて読んで」と書かれてありました。

楽天銀行にアクセスしたら
【出金停止】
えー

先に結論を言うと、停止の理由は「不正アクセスの疑い」。
原因は Tor ブラウザでアクセスしたこと。

実家全員が楽天垢バンの刑」になってからというもの「楽天」が付くものは全て Tor でアクセスしていたので当然ながら接続元の IP アドレスはバラバラ。もちろん国もバラバラ。

おまけに Tor は短い時間で IP が変わるので急にアクセスが途絶えたり。

確かに銀行側からすれば怪しさ満点だな…

口座凍結解除までの経緯

大体こんな流れでした。

  1. 個人情報の確認(住所、氏名、電話番号、生年月日)
  2. 最近の取引状況を聞かれたので洗いざらいお話し
  3. いっこうにカスタマーから凍結の理由は語られなかったので、自ら「IPを変更してアクセスしていたのですが、もしかしたらそれが原因ではありませんか?」と聞く
  4. カスタマー若干モゴモゴされた後に「なぜIPを変えたのか?」と質問
  5. 理由をご説明
  6. 「全てご自分でログインされたのですね?」→はい間違いありません
  7. 「それじゃ解除しましょう」→ありがとうございます

ほんで「Tor の使用は推奨しません」とはっきり言われました。
「この先も使い続けるのならログインすらできなくなる可能性がある」と。
IP アドレスを偽装することは日本の法律では禁じられていないのですが、楽天銀行では禁止ということですね。

ちなみに、楽天市場と楽天銀行は同グループですが、別会社なので IP などの情報の共有はしていないそう。
再三確認しましたので間違いないかと。銀行は普通にアクセスした方が無難ですね。

銀行口座が凍結される他の要因

あのコインチェックも凍結されたことがあります。

入出金額が多い場合

アフィリエイトなどで副業の金額が大きい場合は「ビジネス口座」が良いです。
規約でも決まっています。個人事業主のお客さま | 楽天銀行

ヤフオクやメルカリなどで不特定多数と取引している場合

楽天銀行の口座が凍結されました。私としてはなんの犯罪等もなく使っ… – Yahoo!知恵袋

口座凍結を解除してもらう方法

電話やメールを無視しない

楽天銀行の電話番号は「0570-064-924」「0570-020-910」「0120-776-910」
(もしかしたら他にも番号があるかも)
口座を持っている人は登録しておくと安心です。

カスタマーと超真摯にやり取り

これに限ります。
「この入金は何ですか?→さあ分かりません」だと口座再開の可能性がゼロに等しくなります。
最低でもここ1か月程度の入出金のやり取りは覚えていないと素人目でも変です。

もし分からないのなら分からないなりに「調べますのですみませんが少しお待ちいただけないでしょうか?」などと低姿勢な態度で対応することが大切。
くれぐれも「分からない」「忘れた」「早く凍結解除しろ」などと言わないようにしたいものです。
あちらも正当な理由があって凍結しているので。

ちなみに、カスタマーはちゃんと話を聞いてくれます。「実家全員が楽天垢バンの刑」になったことを話したら「え?そうなんですか?それは大変でしたね」と素でびっくりされました。

思い当たる点があれば自分から告白

楽天銀行から凍結の理由の説明はありませんので、思い当たる点があったら自分から話してみると効果的かと。

凍結が解除されない場合

カスタマーを話しをしても解除されない場合は、金融に強い弁護士にお願いするしかないかと。
でも、金融庁からすれば口座凍結自体は悪ではなく、むしろ善。
口座凍結に関する法はありませんので金融庁が介入することはあまり期待できないと思います。
例外もあるようですが…

後書き

とにかくまあ理由は何であれ「事前確認なく口座を凍結されるのは何だかなあ」と思ったので、アフィリエイト代の振込先は全てイオン銀行に変更しました。一応イオンゴールドカードを毎月それなりに使っていますしアフィリ代は微々たるものなので大丈夫かと(たぶん)。

もしくは、金利は安くなりますがメガバンクが無難かも。
(楽天銀行は楽天証券とのマネーブリッジにより金利が0.1%)

<楽天銀行カスタマーセンター>0120-776-910
・携帯電話・PHS等からは0570-064-924(通話料有料)
・国際電話の場合は03-6832-2255 (通話料有料)
・受付時間9:00-17:00(事故受付24時間対応)